LINEポケットマネーの金利は低い?金利シミュレーションや利用者の声をチェック

公開日:2022年5月13日

更新日:2022年5月13日

スマホでLINEアプリを使っている満20歳〜65歳までの方がご利用できる「LINEポケットマネー」は、ATMに行かなくても借入申込や返済ができる便利さから利用者が増えています。少額・短期間の借入でも利用でき、ローン初心者の方でも手続きがわかりやすいのが特徴です。

 

LINEポケットマネーの利用者アンケート調査によると、半数以上の方が「他社より低い金利でお金を借りられた」「5%以上低い金利で借入できた」と回答しています。

この記事ではLINEポケットマネーでお金を借りた方の実態調査の結果をはじめ、金利や利息キャッシュバック、返済シミュレーションについてご紹介していきます。

LINEポケットマネーの金利はいくら?初回の利息キャッシュバック期間がすごい!

まずはLINEポケットマネーの金利についてみていきましょう。初めてLINEポケットマネーを利用する場合、最大100日間は支払利息がキャッシュバックになる期間があります。他社より期間が長めに設定されており、ローン初心者の方でも安心です。

※諸条件あり

 

実質年率は3.0〜18.0%

※出典:LINEポケットマネー

 

LINEポケットマネーでお金を借りるときの貸付利率は、3.0〜18.0%(実質年率)になっています。これは他のカードローンと同じ金利水準です。実際に何パーセントの金利で借りられるかは、審査結果や借入金額により決まります。

 

利息の算出は1日単位となっていて、仮に金利18.0%でお金を借りて10日後に返済した場合、利息は10日間分のみ発生します。

 

例)3万円を金利18.0%で借り、10日後に返済した場合の利息は…

3万円×金利18%×10日÷365日≒148円(小数点以下は四捨五入)

※1日分の利息=借入残高×借入利率(年率)÷365日

 

金利が最大18.0%と聞くと、利息の負担がとても大きく感じられるかもしれません。ただ、お金を借りてから返済し終わるまでの期間で計算してみるとイメージよりも少なかった、ということもよくあります。特に「給料日まであと数日あるけれど、ちょっとお金が足りない……」といった短期間・少額の借入なら利息の負担が少なくて済みます。

 

 

申込前におおよその金利がわかるって本当?

「LINEスコア」のスコア診断に回答することで、借入申込の前に利用限度額や貸付利率の仮条件が表示されます。実際には申込後に正式な審査が行われるため、同じ条件で借りられるとは限りませんが、目安となります。

 

スコア診断は、LINEポケットマネーのサービスページからすぐにアクセスできます。

また、回答後はLINEポケットマネーのサービス画面からいつでも仮条件を確認できます。

 

 

初回利用時は最大100日間分の利息キャッシュバック

初めてLINEポケットマネーを利用する方は、契約日から100日目までに支払った利息がキャッシュバックされます。利息を含めた金額を一旦返済し、支払った翌月の中旬ごろ、LINE Pay残高で支払った分の利息を受け取れるという流れです。

 

キャッシュバックを受けるためには、契約日から100日目までの間に借入および返済をする必要があります。その他、いくつかの条件がありますので事前に確認しておきましょう。

LINEポケットマネー「支払利息をキャッシュバック」

 

消費者金融などほかのローン会社でも無利息キャンペーンは行われていますが、期間は30日ほどに設定されていることが一般的です。LINEポケットマネーは3倍以上の期間が対象となっており、返済額を抑えられるのでお得です。

LINEポケットマネーで借入した人が感じた金利水準は?「低かった」が多数

実際にLINEポケットマネーでお金を借りた人は、金利についてどう感じているのでしょうか。LINEポケットマネーを契約した全国18〜49歳の男女を対象に行われたアンケート結果をご紹介します。

 

 

他社より金利が低かった人が55%!

現在・過去に利用した他社サービス(消費者金融・銀行カードローン・クレジットカードのキャッシング)とLINEポケットマネーの金利についてアンケートで回答した1,237人のデータを参照し、どちらの金利(実質年率)が低いか比較しました。その結果、LIINEポケットマネーのほうが低かったという方が全体の55%を占めていました。

※出典:LINE Credit株式会社

 

LINEポケットマネーでは、他社でも行われている信用力の審査だけでなく、日頃利用しているサービスや関心のあるジャンルをAIで独自に分析する「LINEスコア」も審査材料のひとつとしています。従来に比べて個人の生活実態に即した融資が可能になったことでより最適な金利条件を提示でき、ユーザー満足度アップにつながっています。

 

他社より5%以上金利が低かった人が58%!

では、どの程度LINEポケットマネーの金利は他社より低かったのでしょうか。最も多かったのは「他社サービスより3%以上金利が低かった」という回答でした。

 

金利の上限は借入金額に応じて年15〜20%にしなければならないと法律で決められています。仮にアンケート回答者の他社での借入金利が18%だった場合、LINEポケットマネーでは15%以下で借りられたということになります。

※出典:LINE Credit株式会社

 

さらに注目すべきは、他社ローンと比べて実質年率で5%以上金利が低かったという人が、全体の58%いることです。金利が5%違うと、返済額にも大きな違いが出ます。自分はどのくらいの金利で借りられるのか、しっかり確認したうえで契約することが大切です。

※LINEポケットマネーの返済シミュレーションにて試算

※参考:LINEポケットマネー「返済シミュレーション」

LINEポケットマネーの金利シミュレーションをチェック

LINEポケットマネーでお金を借りたら、返済時に支払う利息はいくらになるのでしょうか。

LINEポケットマネーの利息を含めた返済方法とシミュレーション、LINEスコアとの関係性についてご紹介します。

 

 

毎月の返済は借入残高に応じた定額制

LINEポケットマネーの返済は「残高スライド元利定額リボルビング払い」で行います。これは一定の金額を毎月返済する方法です。毎月同じ金額がLINE Pay残高から差し引かれていくのでわかりやすく、返済計画が立てやすくなっています。

※当月1日に借入れし、約定返済日が16日と仮定して計算

※参考:LINEポケットマネー「返済シミュレーション

 

LINEポケットマネーのWebサイトやLINEアプリでは、契約前に返済シミュレーションができるので、ぜひ試してみてください。すでにLINEスコアの質問事項に回答している方は、自分のLINEスコアに応じた利用限度額と貸付利率が自動で表示されるので、借りたい金額を入力するだけですぐに計算ができます。

※参考:LINEポケットマネー「返済シミュレーション

 

借入が100万円以上になると金利が下がる?

借入が100万円以上になると、金利は15%より低くなります。これは借入金額が100万円以上のときは年15%以下の金利にするよう法律で定められているためです。LINEポケットマネーの金利も法律に則って設定されています。

※参考:日本貸金業協会「上限金利について」

 

 

「LINEスコア」を上げれば借入金利は低くなる?

LINEが提供する各種サービスの利用履歴や質問事項への回答内容などをもとに算出する独自のソーシャルスコア「LINEスコア」が金利にも関わっています。借入前の審査ではLINEスコアも考慮されるため、LINEサービスの活用や本人確認などのデータ入力など、今からできることはやっておくと金利面で有利に働くかもしれません。

 

スコアはリアルタイムで更新されるものではなく、一定期間ごとにスコア判定が行われます。日頃から自分のスコアを知っておくと、借入をするときにスムーズです。事前にLINEスコアの利用を開始しておくとよいでしょう。

まとめ

LINEポケットマネーで他社より低い金利で借りられたという声が多くあがっています。100円単位で返済できるので、少し余裕ができたらその都度こまめに返していけば、さらに利息を抑えることができます。

 

初めて利用する方は、最大100日間利息キャッシュバックキャンペーンにより支払った利息のキャッシュバックを受けることも可能です。少額を短期間借りたい、誰にも知られずスマホで手続きを完結させたいという方は、LINEポケットマネーを賢く活用してみてはいかがでしょうか。

※諸条件あり

 

執筆者

もろふしゆうこ

 

肩書:2級FP技能士

証券会社・銀行にて個人顧客の資産運用コンサルティングを担当後、2009年にフリーランスへ転身。独立系ファイナンシャルプランナーとして家計管理の相談業務や執筆業、セミナー講師業を行う。2010年には金融庁と日本貸金業協会が開催したセミナー「多重債務者に対するカウンセリング・相談対応の実務」にてパネルディスカッションのコーディネーターを務めた。結婚後はフリーライターの活動に主軸を置き、マネーやアウトドア、ライフスタイルなど幅広いジャンルの記事を手掛けている。

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