少額融資なら消費者金融カードローン！即日お金を借りる方法や注意点も解説

「今月、少しだけお金が足りない！」というような日々のやりくりをする中で、少額のお金が不足した際、即日融資が可能な消費者金融のカードローンを活用してはいかがでしょうか。この記事では、消費者金融のカードローンの特徴や、少額を借りるときの注意点、さらに3万円までの借入に活用できるLINEポケットマネーの「マイペースプラン」について解説します。

即日融資を受けられる借入方法はある？

金融機関によって異なりますが、即日融資を受けられる借入方法は存在します。具体的には、キャッシング枠が付帯されているクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法や、消費者金融のカードローンを利用する方法などです。ただし消費者金融のカードローンの場合は、即日融資に対応していなかったり、申込状況などによっては即日融資が受けられない場合もあります。

一方、銀行のカードローンは即日融資に対応していません。銀行のカードローンでは、暴力団関係者への融資を阻止するなどの観点から、預金保険機構を通じて警察庁のデータベースへの照会が必須となっています。また、銀行独自の審査や保証会社の審査などもあるため、融資を受けられるのは最短で翌営業日以降となります。

なお、即日融資ではなく「即日審査」と表記している消費者金融では、融資の申込をした日に審査が行われる、または審査が完了するということになりますので、必ずしも申込をした日に融資を受けられるわけではありません。「即日審査」では、実際に融資が受けられるのが申込をした日の翌日以降となる（即日融資とは異なる）場合もあります。

即日・少額融資を受けるなら消費者金融のカードローン

お金が足りないときに頼れるサービスはいろいろとありますが、「すぐにお金を借りたい！」「数万円程度の少額を用意したい」という場合には、消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。ここでは消費者金融のカードローンの特徴を説明します。

即日審査・即日融資ができるのは消費者金融だけ

消費者金融の大きな特徴は、即日審査・即日融資が可能な点です。午前の早い時間に申込を行い、Web手続など比較的スピーディーな手続方法を選択すれば、当日中にお金を借りられる可能性が高いでしょう。ただし、申込をする時間帯が遅い場合や、郵送手続など時間のかかる手続の場合には、即日対応が難しくなります。

一方、消費者金融のカードローンとよく比較される銀行のカードローンは、消費者金融よりも一般的に低金利で設けられている傾向にあります。ただし先述のとおり、カードローンの保証を引き受ける保証会社だけでなく、銀行自体でも審査体制を構築しており、さらに警察庁のデータベースに照会する手続も必須です。よって、審査がすぐ終わらないこともあります。

すぐに少額を借りたい場合には、クレジットカードのキャッシング枠を利用できる場合もあります。しかし、ショッピングでの利用額が多いためキャッシング枠が空いていなかったり、キャッシング枠を新しく設けたりする場合には、審査が必要です。そのため、即日に融資を受けるのが難しくなります。即日に融資を受けたいなら、消費者金融のカードローンを検討するとよいでしょう。

少額の借入ほど審査に通過しやすい

カードローンの審査は原則として、借りる金額が少ない方が通過しやすく、審査が終わるまでの期間も短くなります。

また、少額の借入なら提出書類は本人確認書類などで済むことが多いですが、法律上「50万円超を借入する場合」もしくは「ほかの貸金業者と合わせて合計100万円超を借入する場合」には、源泉徴収票や給与明細などの収入証明の提出も必要です。

そのため、審査にかかる時間も長くなります。早く審査を終えたいなら、本当に必要な金額だけ申告するとよいでしょう。

消費者金融のほとんどがWebやスマートフォンで申込できる

従来のカードローン審査・申込といえば、無人店舗・端末からの申込や郵送が主流でした。しかし最近は多くの消費者金融がWeb申込に対応しており、場所や時間を問わず、スマートフォンから申込できるようになっています。

さらに、プラスチックのカードを発行しない「カードレス」のサービスでは、カードの郵送を待たずにお金を借りることが可能です。

消費者金融のカードローンを利用するメリット

即日融資に対応している点以外に、消費者金融のカードローンにはどのようなメリットがあるのでしょうか。確認してみましょう。

借入をしたお金の利用用途が自由

消費者金融のカードローンは、借入金の用途（利用目的）に制限がないため、自身の都合に合わせて利用することができます。（事業資金目的の利用を不可としている消費者金融もあります。）一方、銀行が提供する自動車ローンや教育ローンなどの目的型ローンでは、一般的に消費者金融のカードローンより低い金利が適用されますが、借入金の用途（利用目的）は限定されます。

担保や保証人が不要な場合が多い

消費者金融のカードローンは、担保や保証人が不要で本人確認書類のみで利用できる場合が多いです。担保を用意したり保証人を探したりする手間が省けるため、急にお金が必要になった場合でも時間をかけずにカードローンを利用することができます。

限度額の範囲内で何度でも借入・返済ができる

消費者金融のカードローンは、あらかじめ設定された利用限度額（極度額）の範囲内であれば、何度でも借入や返済をすることができます（※1 極度貸付）。急にお金が必要になった場合も対応することができます。

※1 極度貸付

契約書であらかじめ設定された極度額（利用限度額）の範囲内であれば、繰り返し借入や返済をすることができる融資契約のことです。

3万円程度の少額の借入でも審査は必要？少額融資の注意点

例えば、3万円程度の少額を借りる場合でも審査は必要なのでしょうか。消費者金融で即日に少額を借りる際の注意点について解説します。

少額でも必ず審査がある

消費者金融のカードローンを利用する際は、必ず審査があります。少額でも審査を省略できない点に注意するとよいでしょう。

在籍確認が行われる可能性がある

少額の借入だったとしても、審査の過程で職場に連絡が入る「在籍確認」が行われる可能性があります。職場に知られたくない場合は、在籍確認のないサービスを利用するしかありませんが、実際には在籍確認を絶対に避けられる保証はありません。

もし在籍確認があっても対応できるように、社内の誰が電話を受けることになるのかを確認しておくと安心かもしれません。

借入金利や無利息期間を確認する

少額を借りる際でも、借入金利などの条件面をしっかりと確認し、審査後の案内書面やデータは保存しておきましょう。

また、消費者金融によっては、14日や30日などの「無利息期間」を設けている場合があります。この無利息期間内に返済が終われば利息負担はゼロになり、出費を最小限に抑えることができます。しかし、無利息期間を正確に把握しておかないと、予想よりも利息を多く支払うことになりかねません。無利息期間がいつまでなのか、事前に確認しておくのがおすすめです。

借入限度額に余裕があるとつい借りすぎてしまうことも

例えば、10万円の借入限度額が利用できるとき、本当に必要な借入額が3万円だとしても「少し多く借りておいた方が安心できるから」と、10万円を借りてしまうことがあります。10万円の借入をするとお財布の中身が増えて安心できますが、その分、支払の利息が多くなるので、注意が必要です。

つい多めに借りてしまいそうな人は、あえて借入限度額を低くしてカードローンの審査を通したり、借入限度額が低めのカードローンを利用したりする手段もあります。

すぐに返済した場合も利息は発生する？

仮に6月1日に3万円を借りた場合、当日中に返済すると原則として利息は発生しません。翌日以降に返済した場合に、利息が発生します。また、当日の遅い時間に返済した場合は翌日扱いになることもあるため、利用する消費者金融の案内をよく確認しておきましょう。

また、消費者金融によっては、利息が後から返ってくる「キャッシュバック」を受けられることもあります。「無利息期間」と似ていますが、キャッシュバックの場合は一度利息を含めて返済する必要があります。その違いを理解しておくと安心です。

少額融資に適したLINEポケットマネーの「マイペースプラン」

少額を借りたいときに利用できるのが、スマートフォンで完結し、お金が借りられる「LINEポケットマネー」です。「スタンダードプラン」と「マイペースプラン」の2つからプランを選ぶことができます。

※新規借入の6カ月後から毎月の返済が開始します。

※完済前に追加借入を行った場合、ご返済開始日は新規借入時に確定した日となります。

※完済後に再度借入を行った場合、借入の6カ月後から毎月のご返済が開始します。

借りたい金額が3万円以内なら、返済ペースを自分で調整できる「マイペースプラン」を検討してみるのはいかがでしょうか。その内容を紹介しましょう。

利用限度額は「3万円まで」

マイペースプランは、3万円までという少額融資用のプランです。「ちょっとだけ借りたい！」というニーズに適しています。また収入に波が出やすいパート・アルバイトでも、6カ月の間に返済計画が立てやすいでしょう。

最短6カ月後から約定返済がスタート。それまで自分のペースで返済可能

カードローンでお金を借りたら、基本的にはその月や翌月から返済が始まりますが、マイペースプランはすぐに返済する必要がありません。新規借入の最短6カ月後から約定返済（毎月決められた日での自動返済）が始まるため、それまでに自分のペースに合った返済計画を立て、随時返済（約定返済とは別での返済）が可能です。すぐに返済用のお金を用意するのが難しいときにも役立ちますよ。

手続はLINEで

LINEポケットマネーはどちらのプランもLINEから申込を行い、借入や返済もLINEでできる点が特徴です。時間や場所にとらわれず、いつでも必要なときに利用できます。

※LINEポケットマネーのスタンダードプランには利息0円サービスがありますが、マイペースプランをご契約の場合、同特典は適用されません

まとめ

即日お金を借りたいなら、即日審査・即日融資が可能な消費者金融カードローンが利用できます。少額だけ借りたい際の注意点もチェックしておくとよいでしょう。3万円までの借入なら、LINEポケットマネーの「マイペースプラン」が利用できます。申込から借入、返済までスマートフォンでできる便利なサービスなので、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。