利用可能額はどう決まる？

利用可能額が決まるポイント

「利用可能額」とは、最大どのくらいのお金を借りられるかを示した金額のことで、「ご利用可能枠」や「借入限度額」とも表現されます。

それではこの金額は、どのようにして設定されているのでしょうか。
ここでは、個人向けローン（カードローン）の利用可能額が決まる仕組みについて紹介します。

①総量規制

総量規制とは、「貸金業者は申込者の年収の3分の1までしか貸付ができない」というルールのことです。
そのため、利用可能額は「総量規制」のルールに則り、基本的に年収の3分の1までの金額で設定されます。複数の貸金業者から借入している場合は、全ての貸金業者からの借入の合計が年収の3分の1以内であることが必要です。

例えば、年収300万円の人は、個人向けローンやキャッシングも含めて借入できる最大額は100万円となります。

②他社での借入状況や信用情報

他社での借入状況や、過去に延滞などの返済トラブルがないかといった信用情報も、利用可能額の設定において重要な項目となります。
他社の個人向けローンを利用している場合、その情報は「信用情報機関」に登録されています。ローンサービス提供会社は、審査の段階で必ず信用情報を確認し、他社での借入状況や返済状況を把握したうえで、利用可能額を含む契約内容を決定します。

注意するべきポイント

借入は無理のない範囲で

利用可能額とは、あくまでも「利用可能な最大額」のことで、「借入しても安心な額」ではありません。収入や返済計画が人それぞれ違うように、自分にとって無理のない範囲で、必要以上な借入はむやみに行わないようにしましょう。
 

虚偽の申告は絶対NG

できるだけ高い利用可能額が設定されるようにと、虚偽の申告をすることは絶対にNGです。収入はもちろん、勤務先や勤続年数など契約時に必要な情報は、証明する書類を提出する必要があるため、偽った情報で契約ができないようになっています。万が一、審査に通ったとしても、虚偽の申告をしていたことが後から発覚すると、借入の一括返済を求められることもあります。申告は正しく行いましょう。